Zurich Invest Platform Classic

Contratto di assicurazione di tipo Unit Linked

Persona Fisica di almeno 18 anni o Persona Giuridica.

Persona Fisica con età compresa tra 18 e 85 anni e 6 mesi.

Premio Unico iniziale:

• Minimo 15.000,00 Euro
• Massimo 249.999,99 Euro

Premi Aggiuntivi:

• Limite minimo premi aggiuntivi prodotto Classic: 2.400,00 Euro

Cumulo premi massimo complessivo per ciascun prodotto (al netto dei riscatti parziali) sul contratto nel corso della durata contrattuale: 10.000.000,00 Euro. Controllo cumulo anche per contraente/assicurato.

I Versamenti programmati prevedono i seguenti importi minimi in base alla frequenza scelta:

• Annuale: 2.400,00 Euro
• Semestrale: 1.200,00 Euro
• Trimestrale: 600,00 Euro
• Mensile: 200,00 Euro

Possibilità di scelta tra una della 10 Linee Guidate composte da OICR combinati tra loro in percentuale variabile:

• Linea Prudente
• Linea Equilibrata ESG
• Linea Moderata
• Linea Allegra ESG
• Linea Bilanciata
• Linea Dinamica
• Linea Vivace ESG
• Linea Zurich Bank Invest 5
• Linea Zurich Bank Invest 8
• Linea Zurich Bank Invest Thematic

Le linee che includono “ESG” nella denominazione promuovono caratteristiche ambientali e/o sociali ai sensi dell’art. 8 del regolamento UE 2019/2088.

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia minore o uguale a 70 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia minore o uguale a 70 anni, e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, è prevista una prestazione minima garantita pari al maggior valore tra:

• il controvalore delle quote investite negli OICR e
• la somma dei premi investiti (netto costo di emissione e caricamenti e senza considerare l’eventuale bonus di investimento) dal Contraente al netto delle parti di premio eventualmente riscattate.

L’integrazione massima (pari alla differenza tra i premi investiti e il controvalore) che verrà erogata sarà pari a 200.000,00 Euro.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 300.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 300.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia compresa tra 71 e 80 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 70 anni e inferiore uguale a 80 anni e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, la prestazione è calcolata come di seguito riportato:

• in caso di minusvalenza (controvalore inferiore ai premi investiti) il capitale caso morte è pari al controvalore delle quote investite negli OICR maggiorato del 5% con il massimo dei premi investiti - netto costo di emissione e caricamenti - (al netto delle parti di premio eventualmente riscattate). La maggiorazione non potrà in ogni caso essere superiore a 100.000,00 Euro.
• In caso di plusvalenza la prestazione è pari al controvalore delle quote investite.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 150.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 150.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 80 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 80 anni e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, la prestazione è calcolata come di seguito riportato:

• in caso di minusvalenza (controvalore inferiore ai premi investiti) il capitale caso morte è pari al controvalore delle quote investite negli OICR maggiorato del 2,5% con il massimo dei premi investiti - netto costo di emissione e caricamenti - (al netto delle parti di premio eventualmente riscattate). La maggiorazione non potrà in ogni caso essere superiore a 100.000,00 Euro.
• In caso di plusvalenza la prestazione è pari al controvalore delle quote investite.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 100.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 100.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Nel caso in cui il decesso sia riconducibile ad una delle cause di esclusione indicate all’articolo 4.1 delle Condizioni Contrattuali, Zurich liquiderà, in favore del/i Beneficiario/i designato/i, un importo pari al Controvalore delle Quote alla data di notifica del decesso. Nel caso in cui tale importo sia inferiore ai Premi Investiti, esso verrà maggiorato di un tasso aggiuntivo pari allo 0,10%; l’importo corrisposto non potrà comunque superare i premi investiti.

Qualora il decesso dell’Assicurato sia avvenuto nei primi 12 (dodici) mesi dalla data di decorrenza di un Premio, Zurich liquiderà, in favore del/i Beneficiario/i designato/i, un importo pari al Controvalore delle Quote alla data di notifica del decesso. Nel caso in cui tale importo sia inferiore al Premio Investito, esso verrà maggiorato di un tasso aggiuntivo massimo pari allo 0,10%; l’importo corrisposto non potrà comunque superare il premio investito.

Tale limitazione non si applica, nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause previste dall’art. 4.2 delle Condizioni Contrattuali.

Con cadenza trimestrale, nei mesi di febbraio, maggio, agosto e novembre, Zurich effettua un’attività di monitoraggio della composizione delle Linee Guidate.

A seguito di questa analisi Zurich, se necessario, può procedere con la modifica della composizione delle linee sostituendo uno o più fondi.

Il Contraente che abbia richiesto di effettuare versamenti di Premi Aggiuntivi mediante l’attivazione del Piano di Versamenti Programmati ha la facoltà di modificarne la frequenza, e l’importo.

Disponibile dopo 30 giorni dalla data di conclusione del contratto.
L’importo di riscatto, sia esso totale o parziale è pari al controvalore delle Quote riscattate.

Le penali di riscatto variano in funzione degli anni trascorsi dalla decorrenza di ciascun premio:

• durante il primo anno  - penale di riscatto del 2,50%
• 2do anno - penale di riscatto del 2,00%
• 3rzo anno - penale di riscatto del 1,50%
• 4to anno - penale di riscatto del 1,00%
• 5to anno - penale di riscatto del 0,50%
• dal 6to anno - penale di riscatto del 0,00%

E' Possibile esercitare il riscatto parziale purché:

• Il controvalore residuo del contratto sia pari almeno a 5.000,00 Euro.
• Il controvalore del riscatto parziale sia almeno pari a 2.500,00 Euro e massimo l’80% del valore totale del contratto.

L’importo del riscatto parziale è determinato con le stesse regole.

Spesa di emissione: 0 Euro (no spese emissione)

Caricamenti: 0% caricamenti (no load)

Costo annuale di gestione del contratto

Linee Moderata, Equilibrata ESG, ZB Invest 8, Bilanciata, Allegra ESG, ZB Invest Thematic, Dinamica , Vivace ESG:

• primi 5 anni: 3,00%
• dal 6to anno: 2,50%

Linee ZB Invest 5 e Linea Prudente:

• primi 5 anni: 2,35%
• dal 6to anno: 1,85%

Tali costi sono comprensivi dei costi per la copertura per il caso morte.

Costo per la copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato:
Costo per la copertura assicurativa in caso di Decesso dell’Assicurato è pari ad una percentuale annua del controvalore delle quote ed è incluso nel costo di gestione del contratto.

Tale costo è differenziato in funzione della Linea Guidata e, per la Linea Libera, in funzione del singolo fondo/categorie di fondi:

• Linee Dinamica, Vivace ESG, Moderata, Equilibrata ESG, Bilanciata e Allegra ESG, ZB Invest 8, ZB Invest Thematic: 0,20%
• Fondi categoria “Azionari”, “Alternativi” e “Bilanciati”: 0,20%
• Linea Prudente, ZB Invest 5: 0,15%
• Fondi categoria “Obbligazionari” e “Liquidità”: 0,15%